近年来，金融服务业一直引领创新，推出金融科技、数字银行和其他技术解决方案，该行业在风险投资中一直名列前茅。然而，信用合作社等金融机构的情况却并非如此，它们通常依靠与会员的面对面互动和传统业务蓬勃发展。
但信用合作社如何与初创公司和大型银行竞争？后者的主要收入来源是运营和客户服务创新。人工智能在这方面为小型金融机构带来了巨大的希望。
世界经济论坛最近强调了人工智能代理在金融服务领域推动自主性、效率和包容性方面的作用。这些人工智能协议将继续存在，可以实现文档输入和验证等工作流程自动化，减少人为错误，并为用户提供更好的客户服务选择。对于多年来投入大量资源来简化运营的大型银行来说，这并不是什么新鲜事，但并非所有小型银行和信用合作社都能做到这一点。
金融机构是时候跟上步伐了——而且不必花费太多。人工智能解决方案的普及使得任何愿意进行现代化的组织都可以大规模地进行现代化，而无需在这些复杂的解决方案上耗费资金。
提高运营效率
想想信用社员工发送、接收和验证任何客户程序所需文件（开立新账户、申请贷款、进行遗产转移等）所需的时间。我们的内部研究表明，人工智能和技术可以帮助将遗产转移过程从几个月缩短到几周。人工智能代理正在帮助减少花在这些重复性管理任务上的大量时间，以提高运营效率并释放员工的空闲时间。
这些人工智能代理可以接受任何材料的训练，从市场趋势和利率到人口统计数据和账户信息。它们还可以直接从源头收集数据，从而减轻人类在必要时确认信息和要求提供额外文件等常规程序的负担。
因此，这些工具为需要长时间最大程度投入的艰巨任务带来了无与伦比的准确性和速度。
采用专门的协议
在聘请 AI 供应商或在内部采用 AI 时，信用合作社可以根据他们设置的协议，将这些 AI 代理打造得专业化、规模化。而且，由于准确性和速度是他们的强项，因此训练他们专注于高度具体的任务对银行员工来说是一大优势。
就像一线员工、电话代表、银行出纳员和其他信用社工作人员都是各自领域的专家一样，您也可以训练专门的 AI 代理。例如，对于遗产转移程序，可能不是每个人都知道美国某个州的合法死亡证明是什么样的。但是，经过严格验证和分析各州遗产法规以及其他所需文件的训练，AI 代理可以比任何人都更快、更准确地完成这项工作。
因此，它们为金融机构带来了极大的缓解，使员工能够执行更关键的任务，而人工智能代理则可以精确地接管常规但繁重的活动。
世界经济论坛将“自主性”列为人工智能代理最重要的特征之一——这可以像金融机构所希望的那样真实。对于文档验证等任务，组织可以选择给予这些专门的协议尽可能多的自由或监督，以做出决策，包括决定何时联系成员进行下一步行动、回答他们的问题、沟通缺失的信息等等。
卓越的客户服务体验
人们之所以喜欢信用合作社，是因为其社会影响力、本地化重点和人性化。后者是许多人选择留在这些机构而不是与大型银行做生意的原因。麦肯锡谈到了这一点，称维持信用合作社未来的六大必要条件之一是使用人工智能来改善会员体验。
这并不意味着完全自动化通信或严重依赖人工智能生成的消息。相反，人工智能可以通过两种方式帮助银行工作人员：它可以了解会员背景，并留出更多时间与他们直接联系。
假设一名员工是新来的，被分配到一位长期信用合作社成员那里。人工智能可以帮助总结多年的数据点，如过去的请求、成员推荐、银行访问、电话、反馈以及与该成员体验相关的任何信息。这样，他们就会觉得他们的前任代表从未离开过，这强调了人际关系对保持成员满意度的重要性。否则，要赶上分配的成员，新员工将需要几个小时阅读笔记、浏览文档和探索成员资料。
其次，人工智能可以接管法律检查和合规流程等官僚任务，这样银行工作人员就可以花更多时间处理非常关键的客户服务职责或只是与会员建立联系。让我们回到遗产转移的例子。当人工智能接管死者和继承人的文件验证时，工作人员可以专门打电话和访问银行，倾听那些悲伤的人，让他们有与亲人相处的空间，甚至代表信用合作社送上贴心的礼物。
通过将日常任务分配给人工智能代理，信用合作社工作人员可以将注意力重新放在会员身上，回归基础。
无需倾家荡产也能增强竞争力
过去，只有那些愿意在昂贵的尖端技术上投入一些资金的大型银行才会考虑使用人工智能代理。现在，人工智能已经普及到任何想要利用新兴技术改善自身服务的金融机构，而且成本低廉。许多为金融服务行业开发人工智能服务的初创公司正在缩小大型银行和地方信用合作社之间的差距，以极低的成本为它们提供服务。
同样重要的是，这项技术正在变得更加易于消化，以可管理的方式提供 AI“即服务”，最终使整个行业都能获得民主化。专家们为金融机构构建和定制他们的服务，共同合作以训练出他们所需要的模型。十年前，这只是小公司可以追求的一个梦想。
公平的竞争环境意味着会员不必为了获得本地感而牺牲现代化，这为信用合作社提供了他们一直在寻找的竞争优势，以便在快速的创新席卷整个行业时保持领先地位。
信用合作社目前拥有巨大的机会，可以利用现代和数字化方法改进其内部流程，而无需牺牲他们所熟知和偏爱的人际关系。计算能力已经发展到人工智能可以支持多项任务而不会干扰或打乱工作的程度。相反，它为金融机构提供了所需的缓解和额外推动力，使其能够在快速发展的市场中保持相关性和竞争力。
原创文章，作者：王 浩然，如若转载，请注明出处：https://www.dian8dian.com/yong-bao-bian-hua-er-bu-xi-sheng-chuan-tong-ren-gong-zhi
