西班牙国际银行（BBVA）宣布与 OpenAI 深化战略合作，将 ChatGPT Enterprise 全面嵌入核心银行业务流程，计划覆盖全球 12 万名员工，较此前部署规模扩大 10 倍，成为金融领域截至目前最大规模的企业级 AI 应用案例之一。此次合作并非单纯引入生产力工具，而是以 “数据驱动、分步验证” 为核心策略，通过重构内部运营与客户服务模式，推动银行向 “AI 原生” 机构转型，同时也暴露了 AI 在复杂金融系统中整合的行业性难题。
BBVA 的 AI 部署遵循 “试点 – 验证 – 扩张” 的严谨路径。早在 2024 年 3 月，银行便作为 OpenAI 最大金融客户之一，购入 3000 个 ChatGPT Enterprise 许可证启动试点；同年 5 月进一步扩展至 3300 个账号，覆盖法律、风险管理、软件开发等关键部门；经过近一年的验证，2025 年 12 月正式启动全球扩张，计划逐步推广至 12 万名员工。试点阶段数据显示，AI 工具成效显著：80% 的用户每日登录使用，每周在常规任务（如文档处理、数据整理、客户咨询初步响应）上节省近 3 小时，员工自主创建了超过 2900 个定制化 GPT 应用，形成 “自下而上” 的创新热潮 —— 例如信用分析专家 GPT 可快速处理公司年报、ESG 评估等非结构化数据，将信贷风险分析师的信息提取时间大幅缩短；零售银行法律助手 GPT 每年可响应 4 万条来自分行经理的客户法律咨询，缓解小型法律团队的工作压力；客户体验助手 GPT 则通过分析反馈数据，帮助银行预判客户需求，这些定制化工具还被纳入内部 “GPT 商店”，目前已有 700 余个可供跨部门复用，推动协作效率提升。
在业务重构层面，BBVA 将 ChatGPT Enterprise 的应用聚焦于两大核心领域。内部运营端，重点优化风险分析与软件开发流程：风险部门借助 AI 自动化非结构化数据处理（如识别财报中的潜在风险点、翻译专业风险术语），让团队从繁琐的信息整理中解放，专注于战略风险研判；IT 部门则通过 AI 辅助代码生成、调试与文档撰写，加速软件迭代周期。客户服务端，银行已推出基于 OpenAI 模型的虚拟助手 “Blue”，支持客户以自然语言管理银行卡、查询账户信息，未来还计划打通 ChatGPT 生态，让客户可直接通过 ChatGPT 与银行交互，实现 “无需下载 APP 即可办理业务” 的便捷体验。BBVA 主席卡洛斯・托雷斯・维拉（Carlos Torres Vila）表示，这一布局延续了银行在数字化与移动化转型中的先锋定位，目标是打造 “更智能、更主动、完全个性化” 的银行服务，提前响应客户潜在需求。
为应对金融行业严格的监管要求，BBVA 与 OpenAI 构建了多层安全防护体系。ChatGPT Enterprise 的部署搭载企业级隐私保护功能，确保客户数据在传输与处理过程中符合全球 25 个业务所在国的合规标准（如 GDPR、本地金融数据法规）；同时开发内部 AI 智能体，通过加密接口与银行现有系统（如核心账务系统、客户关系管理平台）安全对接，避免数据泄露风险。此外，双方联合设计了结构化培训方案，针对不同岗位（如风控专员、软件开发工程师、客户服务代表）定制 AI 使用课程，解决 “工具部署后员工不会用” 的企业常见痛点，确保 AI 能力在合规框架内高效释放。
然而，部署过程中也暴露出 AI 在金融行业规模化应用的关键挑战 —— 系统整合难度远超预期。BBVA 全球 AI 应用负责人埃琳娜・阿尔法罗（Elena Alfaro）指出，银行现有 IT 架构复杂且多为长期迭代形成的 “legacy 系统”，尽管 ChatGPT Enterprise 的 Action 功能支持与外部应用、数据库对接，且已有其他客户成功案例，但 BBVA 的内部系统涉及多模块数据交互（如客户账户数据、信贷审批流程、风控模型），AI 工具与现有流程的适配仍需大量定制化开发，短期内难以实现 “无缝嵌入”。此外，AI 的价值量化也成为难题：虽然时间节省数据明确，但如何将其转化为具体的成本节约或收入增长（如风险分析效率提升是否降低坏账率、客户服务优化是否提升复购率），银行计划在 2026 年进一步追踪 ROI，不过阿尔法罗也强调，AI 带来的 “创造力爆发” 与 “流程灵活性提升” 等隐性价值，可能远超可直接量化的短期收益。
从行业视角看，BBVA 的实践为金融机构 AI 转型提供了 “可复制的经验” 与 “需规避的陷阱”。其成功之处在于：以员工实际需求为核心推动工具落地，而非依赖自上而下的强制推广；通过内部 GPT 商店实现知识复用与协作创新；将合规与安全设计贯穿部署全程，符合金融行业的监管红线。而面临的整合难题则折射出共性挑战 —— 金融系统的复杂性与 AI 工具 “标准化接口” 之间的矛盾，未来可能需要 OpenAI 等技术提供商与银行联合开发更适配金融场景的定制化接口，或通过中间件技术降低系统对接门槛。OpenAI CEO 山姆・奥特曼（Sam Altman）评价称，BBVA 的案例证明大型金融机构可 “有野心且快速地” 采纳 AI，其经验将为行业提供重要参考。
未来，BBVA 计划从三方面深化 AI 布局：一是持续扩大定制化 GPT 的覆盖场景，探索多模态 AI（如结合语音、图像识别）在远程开户、贷款审核中的应用；二是与 OpenAI 成立专项团队，直接对接其产品与研究部门，优先获取前沿 AI 技术，缩短从技术研发到业务落地的周期；三是进一步完善 AI 治理体系，建立 “AI 使用效果评估 – 风险监控 – 持续优化” 的闭环，确保技术创新与合规安全平衡。这场转型不仅关乎 BBVA 自身的竞争力，更可能重塑银行业 AI 应用的标准，为行业提供 “效率提升与风险控制并重” 的转型范本。
原创文章，作者：王 浩然，如若转载，请注明出处：https://www.dian8dian.com/bbva-jie-zhu-chatgpt-enterprise-shen-geng-yin-hang-ai-zhuan
